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更新日期:2011/02/21 04:11

記者李靚慧／專題報導

農曆春節假期已過，許多民眾手邊或許還有剩餘的年終獎金，銀行業者提醒，這筆剩餘的金錢，千萬得妥善使用，民眾不妨視自身的年齡、投資屬性、短期內資金需求等條件，選擇適當的資金運用方式。

中國信託指出，規劃家庭資金運用，首先必須預留3個月的「緊急預備金」，再搭配「階梯式定存」的觀念，可讓資金保留靈活度卻也兼顧提高存款利息。

以一個家庭月收入6萬元的家庭為例，緊急預備金至少要存18萬元，但如果這18萬元全部放在活儲帳戶，以年利率0.13%計算，1年利息只有234元，中國信託建議，不妨將18萬元均分成3等份，搭配階梯式儲蓄法，分別開設1年期定存（年利率1.18%）、2年期定存（年利率1.21%），及3年期定存（年利率1.22%），第1年的利息就可達2166元，比活存足足多了1932元，未來若有少量資金需求，則從利率較低的1年期定存開始動用，不必把所有的定存一次解約。

若扣除緊急預備金之後，還有多餘的資金，有鑑於今年歐美各國持續振興經濟、維持低利率，資金動能仍然充裕；加上新興市場成長動能強勁，銀行業者建議，民眾可視自身的需求，選擇適當的標的佈局。

國泰世華銀行就建議，若屬於剛出社會的新鮮人，不妨選擇波動較大、報酬率較高的新興市場股票型基金、產業類型基金，作為佈局標的；針對剛結婚的新婚家庭，不妨選擇波動度較小的全球型股票基金及債券型基金酌量佈局；至於已有子女的家庭，投資態度就須更為穩健、謹慎，建議投資以債券型基金為主。

不過，實際的投資佈局，還是得配合當年的市場趨勢調整，中國信託投顧分析，2011年在資金行情及景氣行情的推升下，預料股市將優於債市，使得2011年的市場，出現「股市多頭」、「債市分歧」、「匯市震盪」的表現；除了股市下半年將強於上半年、新興市場優於成熟國家、景氣循環股優於非景氣循環股，債市則以新興市場債與高收益債的表現較佳。